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《國八條》和“小微企業融資難”
添加時間:2015/6/26
 

國務院辦公廳關于金融支持小微企業發展的實施意見(簡稱“國八條”),發布已經快兩年了,下邊節錄“國八條”中有關小微企業融資問題的內容(八條中有五條直接針對小微企業融資問題):

 

一、確保實現小微企業貸款增速和增量“兩個不低于”的目標
  繼續堅持“兩個不低于”的小微企業金融服務目標,在風險總體可控的前提下,確保小微企業貸款增速不低于各項貸款平均水平、增量不低于上年同期水平。在繼續實施穩健的貨幣政策、合理保持全年貨幣信貸總量的前提下,優化信貸結構,騰挪信貸資源,在盤活存量中擴大小微企業融資增量,在新增信貸中增加小微企業貸款份額。充分發揮再貸款、再貼現和差別準備金動態調整機制的引導作用,對中小金融機構繼續實施較低的存款準備金率。進一步細化“兩個不低于”的考核措施,對銀行業金融機構的小微企業貸款比例、貸款覆蓋率、服務覆蓋率和申貸獲得率等指標,定期考核,按月通報。要求各銀行業金融機構在商業可持續和有效控制風險的前提下,單列小微企業信貸計劃,合理分解任務,優化績效考核機制,并由主要負責人推動層層落實。(人民銀行、銀監會按職責分工負責)
  二、加快豐富和創新小微企業金融服務方式
  增強服務功能、轉變服務方式、創新服務產品,是豐富和創新小微企業金融服務方式的重點內容。進一步引導金融機構增強支小助微的服務理念,動員更多營業網點參與小微企業金融服務,擴大業務范圍,加大創新力度,增強服務功能;牢固樹立以客戶為中心的經營理念,針對不同類型、不同發展階段小微企業的特點,不斷開發特色產品,為小微企業提供量身定做的金融產品和服務。積極鼓勵金融機構為小微企業全面提供開戶、結算、理財、咨詢等基礎性、綜合性金融服務;大力發展產業鏈融資、商業圈融資和企業群融資,積極開展知識產權質押、應收賬款質押、動產質押、股權質押、訂單質押、倉單質押、保單質押等抵質押貸款業務;推動開辦商業保理、金融租賃和定向信托等融資服務。鼓勵保險機構創新資金運用安排,通過投資企業股權、基金、債權、資產支持計劃等多種形式,為小微企業發展提供資金支持。充分利用互聯網等新技術、新工具,不斷創新網絡金融服務模式。(人民銀行、銀監會、證監會、保監會按職責分工負責)

……

 

三、積極發展小型金融機構
  積極發展小型金融機構,打通民間資本進入金融業的通道,建立廣覆蓋、差異化、高效率的小微企業金融服務機構體系,是增加小微企業金融服務有效供給、促進競爭的有效途徑。進一步豐富小微企業金融服務機構種類,支持在小微企業集中的地區設立村鎮銀行、貸款公司等小型金融機構,推動嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。引導地方金融機構堅持立足當地、服務小微的市場定位,向縣域和鄉鎮等小微企業集中的地區延伸網點和業務,進一步做深、做實小微企業金融服務。鼓勵大中型銀行加快小微企業專營機構建設和向下延伸服務網點,提高小微企業金融服務的批量化、規模化、標準化水平。(銀監會牽頭)
  四、大力拓展小微企業直接融資渠道
  加快發展多層次資本市場,是解決小微企業直接融資比例過低、渠道過窄的必由之路。進一步優化中小企業板、創業板市場的制度安排,完善發行、定價、并購重組等方面的政策和措施。適當放寬創業板市場對創新型、成長型企業的財務準入標準,盡快啟動上市小微企業再融資。建立完善全國中小企業股份轉讓系統(以下稱“新三板”),加大產品創新力度,增加適合小微企業的融資品種。進一步擴大中小企業私募債券試點,逐步擴大中小企業集合債券和小微企業增信集合債券發行規模,在創業板、“新三板”、公司債、私募債等市場建立服務小微企業的小額、快速、靈活的融資機制。在清理整頓各類交易場所基礎上,將區域性股權市場納入多層次資本市場體系,促進小微企業改制、掛牌、定向轉讓股份和融資,支持證券公司通過區域性股權市場為小微企業提供掛牌公司推薦、股權代理買賣等服務。進一步建立健全非上市公眾公司監管制度,適時出臺定向發行、并購重組等具體規定,支持小微企業股本融資、股份轉讓、資產重組等活動。探索發展并購投資基金,積極引導私募股權投資基金、創業投資企業投資于小微企業,支持符合條件的創業投資企業、股權投資企業等發行企業債券,專項用于投資小微企業,促進創新型、創業型小微企業融資發展。(證監會、發展改革委、科技部等按職責分工負責)
  五、切實降低小微企業融資成本
  進一步清理規范各類不合理收費,是切實降低小微企業綜合融資成本的必然要求。繼續對小微企業免征管理類、登記類、證照類行政事業性收費。規范擔保公司等中介機構的收費定價行為,通過財政補貼和風險補償等方式合理降低費率。繼續治理金融機構不合理收費和高收費行為,開展對金融機構落實收費政策情況的專項檢查,對落實不到位的金融機構要嚴肅處理。(發展改革委、工業和信息化部、財政部、人民銀行、銀監會等按職責分工負責)
  

 

 

小微企業融資難

 

(一)銀行信貸資源分配不平衡,是導致小微企業融資難的主要原因
     銀行處于對信貸資金的安全考慮,將信貸重點放在資產規模大、盈利能力強、償債有保證的大型國有大中型企業及其他大型民營企業。

(二)銀行對小微企業不夠重視,信貸條件設置過高,同時金融機構創新不足、產品單一,缺乏適合小微企業的信貸產品。銀行信貸資金取得難度加大導致部分小微企業只能將非正式金融作為補充企業流動資金的主要方式和渠道。如“地下錢莊”用高利率獲取借款、依靠拖欠貸款來周轉資金、相互擔保等途徑籌集應急資金。因此銀行信貸資源分配不公平,是導致小微企業融資難、融資惡性循環的主要原因。
  (三)融資擔保服務平臺不健全,使小微企業融資缺失信用支撐
     我國信用擔保體系還不完善,擔保基金的數量和種類難以適應和滿足小微企業的融資需求,擔保機構的信用增級功能和擔保放大功能沒有得到充分發揮,導致金融機構——小微企業——擔保機構在小微企業融資過程中沒有較好的融合在一起。
  (四)小微企業自身特點,是導致融資難的固有因素
     一是小微企業管理基礎相對薄弱,產權過度集中,內部決策缺乏靈活性,機制僵化。董事會構成不規范、不合理,直接影響到重大問題的決策,有些獨立董事形同虛設,監事會的地位不高,很難以發揮監督作用。法人內部治理機構缺乏,管理經驗缺乏,管理水平低下,財會制度落后,缺乏審計部門認可的財務報表,加大了銀行的審查力度和難度。二是小微企業經營風險大,實物資產少,技術水平不高,抗風性能力較弱,影響到小微企業自身的資金積累和信貸融資。三是小微企業信用觀念差、道德風險突出導致金融機構和潛在投資人無法準確判斷小微企業的經營風險和財務風險。四是小微企業自身缺乏必要的擔保物,直接影響到金融機構對小微企業信貸的審核和發放。
   (五)政府支持力度不夠,使小微企業的發展散失了機遇
     長期以來,政府重視大企業的發展,重視大項目的建設,忽略了對小微企業的扶持和支持,尤其是在政策引導、資金支持、稅收優惠方面的力度不夠,沒有為小微企業搭建更好更多的平臺。

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